• 節目主持人:夏韻芬
• 幸福專欄

過去談論退休，大家討論的焦點都是要提早退休，並且視為成功的指標。如果工作只是為了金錢，那麼工作只是一個不得已的選擇；如果喜歡工作如我，又或是能夠接受新工作的人，工作不但有收入，也有樂趣。

記得我訪問過宋少卿，他提到父親是軍中退伍，之後到公寓大廈當管理員；當他去探望父親時，發現父親已有年紀，還要在暗夜中留意進出公寓的進出住戶，心生不忍，當下勸父親不要做了，父親卻言詞興奮跟他說，現在大樓住的將軍、老師、總經理都歸他管，每天將軍還會跟他問好。這是多光榮的事！宋少卿才發現父親對於退休工作的高EQ。

●退休應重新定義：不是不工作，是擁有更大的自由●

退休與工作不需要一刀切，不要認為工作時期就是充滿痛苦，只有退休才是解脫；要換一種想法，自己開心生活才是最重要的。

「退休」的確需要在財務上有一定的安全度（一個安心的財務數目），但是不代表一定要完全退出職場，每天環遊世界、遊山玩水才叫退休。

●退休是在建立財務安全度之後，換取對於工作和生活樣態安排擁有更大的自由度，來過自己想過的生活●

試想，過去可能因為工作必須要負擔房貸、家庭生活開銷、教育費、準備自己的退休金等等，在金錢沒有到達一個安心數字之前，不敢隨便安排生活的樣態。

我訪問梁修身導演時，他說孩子在加拿大溫哥華念書時候，他請了3天假去看兒女，沒有錯，就是3天，扣掉搭飛機往返，他說吃了3頓飯，還跟兒子去看一場籃球。

他說他的工作是導演，就算已經有足夠退休金，但是責任重大。「導演不在，大家都沒工作了，」他這樣說。

●不再為錢工作 333生活模式：兼顧工作、興趣與公益●

以我自己來說，前年乾女兒貝貝由McGill大學畢業，我也是飛加拿大，參加畢業典禮完之後，整整玩了3個星期。本來好友Keeper知道我在加拿大玩，叫我一定要去他溫哥華大豪宅住幾天，我差點心動，這樣一玩就是一個月。

其實，我的財富跟梁導不能比，只是我工作量在走過半世紀人生之後，累積了退休金；另一方面，工作量下降2/3，我才有比較多的彈性規畫生活；後來，我自己摸索333的生活模式：1/3工作；1/3做自己喜歡的事，包括運動、畫畫以及在學校兼課；另外1/3做公益。

目前還有部分的微調。例如疫情當前，工作量下降，我開始研究錄製PODCAST，儘管沒有帶來收入，但是帶給我另外一種工作上的樂趣。

後來，疫情稍緩，我的工作增加，也就常常在運動跟畫畫課中請假。老師總是會開我玩笑，「又去賺錢了？」

所以，當一個人對退休後財務的依賴程度愈低，意思就是不再需要為錢而工作時，對生活的自由度就會變大。因此大家更不要因為退休年紀要往後延幾年而顯得焦慮。

●工作年紀長一點 退休金準備壓力少一些●

工作年紀長一點，有什麼好處？從一個很簡單的算術可以看到，當我們從25歲工作到55歲退休，活到85歲，工作時期與退休時期就是1:1；工作30年，退休生活也是30年，可是當我們願意從25歲工作到65歲退休，活到85歲，工作時期與退休時期的比例就變成2:1（工作40年，退休生活20年）。是不是發現退休金壓力立刻少了一半？

當工作與退休是1:1的時候，其實工作初期的薪水少；到中期時候，薪水增加，但是家庭責任也增加，要存下子女教育基金跟自己的退休金。

●別為孩子的留學金 犧牲自己的退休金●

很多人，甚至會在子女教育基金跟退休金之間，選擇給孩子教育費，而忽略自己的退休金。這是非常危險的一件事。

近20年的觀察，大家結婚結得晚，所以當孩子需要大學以上的教育金時，常常會跟我們的退休金混在一起。

如果早年做好分流管理，自然不會痛苦掙扎；如果只有一筆錢300萬，你會給孩子留學還是留給自己當退休金？我的建議當然是留給自己。

現在想如果55歲到65歲之間的工作仍然是自己所喜愛的，不管是上班時間上更為彈性自由，或是對於個人或是社會有所貢獻，為什麼要讓自己提早退休？

我很喜歡我的工作，工作也帶來收入跟成就感，我不但期待工作到65歲，甚至希望工作到更老。當然，我們會隨著年紀轉換工作別或是工作性質，這樣也可以先進入半退休生活：在工作與興趣、生活中做一個平衡；接下來慢慢調整比重，充分享受樂在工作的退休生活。

●成功不是提早退休 是有能力過想要的退休生活●

因此工作年限延長，不全然都是壓力考量。

以我個人來說，我希望工作延長。我也常對身邊的朋友說，希望工作到死前一分鐘，足以證明我真的很喜歡工作。所以，如果你的工作只是耗損心力，毫無樂趣、成就感可言，那麼，就必須提早儲蓄投資累積退休金。這樣可以及早退休或者降低對收入的依賴，成為你要快樂過退休生活的唯一選擇。

但是，如果是能做自己喜歡或有成就感的工作，又繼續有收入，利益眾生，在享受工作的心態下，晚一點退休是一個更好的選擇。

尤其現在社會對於退休觀，早已經不是用多早退休來定義人生的成功，而是有能力過自己想要過的退休生活，才是大家羨慕的人生。

●人生已從線性變成C型 隨時可重新開始●

美國世代行銷專家迪特瓦分析近20年來現代人的生活方式與消費趨勢，提出了「C型人生」的理論。

他說人們不再循著既定生活次序，過著從出生、受教育、工作、結婚、生子、退休、死亡的「線性」生活模式，而是將生命視為C型（cycle，週期）。

在C型人生的概念下，有些人可能會在30歲創業、40歲去當學生、50歲結婚、60歲去國家公園解說員。在人生不同階段，都可以重新開始。這樣的人生將更有彈性、更精采有趣。

我訪問台灣女性登上聖母峰的秀真，她先喜歡爬山，後來因為高山的生態迷人，她先選擇念森林，後來再去念大氣科學。因為高山的氣候對於登山者有很大的威脅；後來，她登上聖母峰，已經與世界齊名，又選擇登一座更難的山，教育大山，希望成立推動爬山學校，於是再去念教育學系博士班。

我曾經也是過線性的人生，努力讀書，找工作、結婚生子；沒有想到中年的一場生離死別，帶我進入另一個學習領域。

財經記者出身，終於去念了商學院，再度當了學生，讀書時候，兒子也在念書，常常笑我「你不要因為要當我的榜樣這麼努力念書，輕鬆一點」，我也當兼課老師，教育學生；我的重訓老師比我兒子大幾歲。我很開心在老師跟學生的角色生活中渡過。

本文摘自夏韻芬著，《找個理由來退休：夏韻芬富樂中年學》，天下雜誌出版